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| 你想“脱光”吗？ |
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Hi，初入职场的你，是否经常会感到荷包干瘪，入不敷支？“日日清、月月光”的“潇洒”日子，不能不令你感到危机！
大多数职场新人对投资理财都缺少长期的规划，不少“月光族”年轻人花钱随意，没有形成理财的观念，甚至转变为入不敷出的艰难境况。其实，每个人的财富都是一个由少到多逐渐积累的过程，记住，不管收入高低，都需要理财。小钱可以变成大钱，穷新人可以变成富小康，把握好你手中的财富，一切从“脱光”计划开始。
1、理清消费 明智节流
对日常消费，可选择网上免费的记账工具进行记录。这类记账软件不仅可以按类别区分花销，更可以进行图表分析，系统归类。这样就可以清晰明了地知道自己每个月的钱都花在哪里，对非生活必需品进行有节制的消费，制订更合理的开支规划。
2、强制储蓄 有备无患
对于职场新人来说，现金规划是最基础的一项规划，到底留多少现金在手里才稳妥？根据通常的规则，一般可留出3～6个月的支出。例如对于月可支配收入为3000元的新人来说，至少留出9000元以备不时之需；对于收入较低的新人，即使每个月只能积攒200元，也要慢慢积蓄，才能摆脱真正 “月光”。
3、购买基金 拦住财富
对于留出来的9000元资金，可进行如下两部分分配：将2000元存为三个月定期存款，7000元在银行购买些货币型市场基金。货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益率高于银行零存整取的利率。
4、定投投资 寻找获利
职场新人在严格执行日常消费规划的基础上，可以选择基金定投投资方式，为自己以后教育、结婚、买车等积累资金。因为定投的方式自动形成逢高减筹、逢低加码，长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来。从风险的角度考虑，建议选择两只不同类型的基金进行分散投资，比如分别定投混合型基金和指数型基金各一只。
5、合理配置高风险投资
在现金流充裕且积累到一定资产时，除配置银行定期存款、银行理财产品、基金定投外，建议关注一些具备较高风险、预期收益率较高的产品组合，如个人实物黄金或封闭式保本基金，配置时按照“80”法则来确定投资风险资产的上限，即80减去现在的年龄×100%为投资到风险资产上的比例。
6、适当补充基础保障
对于职场新人来说，建议适当补充些保障型的商业保险产品，这些产品价格较低但保障较高，像意外险、定期寿险、重大疾病保险等。建议每年总保费控制在年收入的百分之十左右。
7、巧用信用卡 获得额外收益
一方面，每个月要控制信用卡的消费金额。另一方面，可充分利用信用卡先透支后还款并享有 20至50天免息期的优点，将还款金额在还款日之前购买货币基金，获得额外收益，记得还款日前两天赎回，以免耽误信用卡还款。
8、提升自己 广开源路
职场新人年龄尚轻，精力充沛，每周应安排一些体育运动，增强自身抵抗力，另一方面，还应该充分利用业余时间，为自己在教育或技能方面去做投资，提升个人综合能力，增加创富的资本。
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| 来源：《东坑》报 编辑：李晓琴 |
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