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| 关于缓解中小微企业融资难、融资贵问题的指导意见 |
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当前中小微企业融资难、融资贵问题具有多方面成因，其中既有宏观经济因素也有微观运行问题，既有实体经济因素也有金融问题，既有长期因素也有短期因素，解决这一问题的出路在于全面深化改革，多措并举，标本兼治。各部门和金融机构要认真贯彻落实中央经济工作会议精神，采取综合措施，着力缓解中小微企业融资难、融资贵问题，促进金融与实体经济良性互动。现就缓解中小微企业融资难、融资贵问题提出如下指导意见：
一、抑制银行筹资成本不合理上升
进一步完善商业银行公司治理，通过提高内部资金转移定价能力、优化资金配置等措施，遏制变相高息揽储等非理性竞争行为，规范市场定价竞争秩序。进一步丰富银行业融资渠道，加强银行同业批发性融资管理，提高银行融资多元化程度和资金来源稳定性。常态化推进信贷资产证券化，盘活存量，加快资金周转速度。
二、落实信贷倾斜政策，扩大小微企业金融服务覆盖面
各银行业机构要持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，单列年度小微企业信贷计划，执行过程中不得挪用、挤占。切实发挥“定向降准”政策效果，适用“定向降准”优惠的银行，必须适度调增年初小微企业信贷计划。获得再贴现、支小再贷款资金的银行，应确保再贴现资金的投向、使用效率满足监管要求，确保支小再贷款资金切实用于支持小微企业，让利于小微企业，降低小微企业融资成本。加大对小微企业金融服务力度，进一步提高小微企业综合金融服务覆盖率、小微企业贷款覆盖率和小微企业申贷获得率，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
三、科学制定风险定价机制，杜绝不合理收费
银行业机构要持续完善风险定价机制，在利率市场化改革中充分发挥利率定价自律机制作用，提高自主定价能力。贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，以及银监会“七不准”、“四公开”等收费规范要求，坚决取消不合理收费项目，禁止笼统地将贷款利率一浮到顶，切实降低融资成本。对于直接与贷款挂钩、没有实 质服务内容的收费项目，一律予以取消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责，不得再分解设置收费项目。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门的收费行为。缩短融资链条，清理各类融资“通道”业务，杜绝层层加价、抬高企业融资成本的现象。
四、健全内部考核机制，明确不良容忍度
各银行业机构要纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的经营理念，优化内部考核机制，适当降低存款、资产规模等总量指标的权重，合理设定利润等目标。适度提高小微企业不良贷款容忍度，并落实完善小微企业金融服务不良贷款尽职免责制度。银行业机构小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的，该指标不能成为具体业务部门各种评价的扣分因素。
五、提高贷款审批和发放效率，有效缓解续贷难题
各银行业机构要优化对中小微企业的贷款管理，通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息“过桥”融资。大力开展基于风险评估的续贷业务，对达到标准的企业直接进行滚动融资，优化审贷程序，缩短审贷时间。在风险可控的前提下，切实推广小微企业流动资金贷款还款方式创新，缩短续贷空档期，譬如采用“无间贷”等符合小微企业融资特点的无还款续贷方式。
六、增加小微企业金融服务的机构和网点供给，提升服务便捷性
各银行业机构要继续推进小微企业专营机构和特色支行建设，将小微企业服务网点向镇域的金融服务薄弱区域，以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。国有银行、东莞银行和东莞农商行要充分利用机构和网点优势，不断提升小微企业信贷中心的操作专业性和盈利增长性。中小股份制商业银行要根据不同区域的经济规模、有效客户数量以及客户消费能力、消费习惯等，有序推进社区支行、小微支行建设。继续积极稳妥地培育立足本地经营、特色鲜明的村镇银行，为当地中小微企业提供更便捷、贴身的金融服务。
七、丰富和创新中小微企业信贷产品和服务
根据中小微企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品、抵（质）押担保方式的研发和推广。各银行业机构要加强自身经营定位，以差异化、个性化和专业化的金融产品和服务来满足中小微企业多层次的金融服务需求。东莞银行、浦发银行东莞分行要加大松山湖科技支行的建设力度，继续探索设计专门针对科技型中小微企业的信贷产品和风险管理模式，提高科技贷款管理水平。继续推广知识产权质押融资，落实《东莞市专利促进项目资助办法》、《东莞市专利权质押贷款管理办法》和《东莞市商标专用权质押融资资助暂行办法》，针对知识产权质押创新金融产品。支持各银行业机构与创业投资、证券、保险、信托等机构合作，创新针对科技小微企业的交叉型金融产品。
八、强化信息服务体系建设，搭建小微企业融资服务平台
推进我市社会信用体系建设，配合省政府做好公共信用信息管理系统建设工作，推动横沥镇强化信用体系建设支持中小企业融资试点工作。各银行业机构要充分利用人民银行征信系统、银监会信息披露系统、中小企业信息网等现有信息平台，协助市政府有效整合企业信息共享与发布渠道，完善市公共信用信息管理系统和“信用东莞网”建设，加快建立信息全面、功能强大的地方融资服务平台，同时推动相关部门降低信息查询收费标准，缓解中小微企业融资“缺信息”的难题。
九、大力发展直接融资
积极有序地引导符合条件的中小企业充分利用资本市场，争取在境内外证券交易所上市或发行企业债、公司债、资产证券化、短期融资券、中期票据、中小企业私募债等，努力提高中小企业直接融资比例。支持中小企业在全国中小企业股份转让系统挂牌融资，加强与区域性股权交易市场的合作，为我市创新型中小企业提供资本市场的展示平台与融资平台。促进中小微企业各类债务融资工具的发行。
加快发展天使投资，鼓励和引导民间资本积极参与对初创型创新企业的投资。进一步促进私募股权和创投基金发展，通过对企业的股权投资促进优质资本、项目、技术、人才向我市产业集聚，助推我市产业转型升级和结构调整。
十、强化增信体系建设，积极发挥担保和保险的作用
完善银担合作关系，配合省有关部门研究开展融资性担保公司信用评级工作，通过第三方评级机构进行外部评级，增加担保机构运作透明度，畅通银行与担保机构的信息沟通渠道，推动银担合作稳健发展。
大力发展政府支持的担保机构，推动建立政府主导、国有控股的融资性担保机构和再担保机构，鼓励有条件的镇街（园区）设立或参股融资性担保公司，提高国有资本在融资担保行业的比重，不断扩大小微企业担保业务规模。在风险可控前提下，支持银行业机构对加入再担保体系的融资性担保机构优先开展合作，并在放大倍数、风险分担比例和贷款利率方面给予适当优惠。
大力发展相关保险产品，推进科技保险和政策性渔业保险等保险方案，探索保险保单质押贷款。开展“保险+信贷”合作，引入贷款保证保险，支持小微企业、个体工商户、城乡居民等主体获得短期小额贷款。促进更多保险资金直接投向我市实体经济。
十一、鼓励发展多种形式的金融组织，丰富金融服务体系
积极稳妥发展面向中小微企业的小额贷款公司，促进市场竞争，增加金融供给。鼓励小额贷款公司开发符合小微企业特点的金融产品和服务。全方位拓宽小额贷款公司资金来源，支持小额贷款公司与银行业金融机构合作，建立持续稳定的资金融入渠道。鼓励小额贷款公司利润转增资本金，加强内源式资金补充。积极探索通过信托公司、保险公司、产权交易所等机构，为小额贷款公司提供债权性或股权性融资。
在风险可控前提下，加快我市金融租赁公司的组建工作，大力发展融资租赁业，建立并完善全方位、多层次的中小微企业外部资金供给体系，助推我市新一轮技术改造，确保“东莞制造2025”战略目标的实现。
十二、发挥财政资金的引导和支持作用
充分发挥财政资金对银行融资的驱动作用，建立起财政资金和信贷资金配套联动的使用方式。通过进一步优化贷款风险补偿和财政贴息机制，撬动银行对中小微企业融资支持，减轻融资成本，增强银行支持中小微企业发展的信心。
提高财政资金的使用效率，积极利用市财政在“科技东莞”工程专项资金中统筹安排的信贷风险补偿资金和贷款贴息资金，充分发挥财政资金对金融资本和社会资本的撬动作用。贯彻落实渔船更新改造贷款贴息管理办法，减轻渔民的运营成本，推动海洋渔业的发展。落实小额贷款公司风险补偿机制，执行省、市对小额贷款公司风险补偿政策。
设立“东莞市地方金融稳定专项资金”。东莞市地方金融稳定专项资金主要用于协助辖内短期周转困难的法人企业按时转贷，以缓解企业融资困难、支持地方企业发展、稳定金融经济秩序，实现企业、银行、政府三方共赢。
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| 来源：东莞市人民政府办公室 编辑：刘莉 |
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